上週，跟一個熱愛親自烹調食物給家人吃的全職媽媽碰面，聊到現在自己煮，即使是簡單的午餐，食材最少也500~600元，一天就需要1500~1800元，若再想到孩子的教育基金、未來要存的退休金....等等這些費用，就深深覺得～～也太難了吧！！

的確是，假如把人生所有的目標都放在一起，很多人就會感到太複雜了，也會覺得人生好難，甚至是想：難道要我犧牲現在的生活方式嗎？或是想到：「想要可以省」、「需要可以忍」就感覺人生好像在修行一樣，尤其討論到想要、需要時，有時候也跟每個人的價值觀相關，如果無法取得共識、平衡，常常就是造成夫妻吵架的導火線。

人不擅長思考太過於複雜的事，也不擅長處理衝突，假如把所有的事情放在一起看，直覺就會感到困難，更難以思考每一個選項中，可能會有怎樣相互影響的選擇性，於是就會有些人說：算了，不用規劃了，反正人生充滿變數，計劃趕不上變化、船到橋頭自然直吧！

善用時間前後的優勢，運用複利完成人生的藍圖

但別忘了，我們有一項很珍貴的優勢：時間！我們把所有的人生目標羅列下來時，還需要寫上「時間」，我舉上面媽媽的例子，我請她把剛剛她提到的每個目標依據下面的格式寫下來：

將上述目標畫成時間軸：

這時候就可以看得更清楚，每一個目標距離現在都還有時間可以準備，上一集節目中，我們談到「預算式管理收支」，其中有一個「夢想帳戶」，也就是為了將來目標做準備的錢，就可以放進這個戶頭內，然而依據目標不同時間，可以用「5年」來區分為：短時間目標（5年內）、長時間目標（5年以上）。準備時間不彤，可以用的資產管理策略就會不同，通常來說短時間的目標用「存」，長時間的目標則可透過「投資」。每一項目標，透過量化計算，搭配可準備的時間、目標報酬率，就可以算出現在要存多少錢、或每個月定期定額要多少錢。

搭配財務現況，可以分析出是否有缺口

推算出現在、或每月要存多少錢時，也可能實際狀況是做不到的，那這時候就要進一步確認，這些目標達不到會怎麼樣？有時候你會發現，有些目標可能沒有那麼絕對，以上面的個案來說，經過討論確認後，他們認為買車的目標只是理想中的樣子，其實也沒有一定要買到七人座，假如只是安全性考量，最常用車的狀態是一家三口而已，那只要換台國產車即可，若真的需要全家出遊，可用租車取代買車，如此一來預算就可以節省50萬，連帶可能可將節省下來的錢，放到教育基金準備、或是退休金準備。

所有的調整項目，也都有一體兩面的影響，舉例：

充分瞭解有助於我們做出最適當的決定，也能做出適合自己的「斷捨離」，因為有了一定非完成不可的目標，為了要提高收入，而要犧牲休息時間多賺錢，或是挑戰新職位，也會更有動力。選擇了降低支出，若是要犧牲現在的物質享受，也因為知道這關係到未來生活的實現，也願意忍耐了。當然也可能透過量化後，發現其實只要維持現況就可以，獲得了踏實的安心感，也可以因為掌握了可以支出的預算，而能在既有的範圍內放心花錢。

更重要的是，在財務規劃的過程中，從設立目標、釐清支出、了解分配資源，許多家庭因此討論、也彼此了解價值觀想法，反而更能彼此尊重想法，體貼對方，自然就容易找到平衡點，一家人更能像一艘航行在海洋上的船，不因夫妻兩人都想掌舵，而讓船原地打轉、甚至島路嚕，凝聚共同努力的方向，不論誰掌舵，都可以彼此信任，航向美好可實踐的未來。